Чем мне поможет ПДН?

А что это такое и зачем это мне?

Показатель долговой нагрузки (ПДН) – это соотношение платежей по всем кредитам и займам человека (включая тот, за которым он прямо сейчас обращается) к его ежемесячным доходам. Вам стоит это знать, если вы вдруг захотели взять кредит или заем. Прежде чем переплывать широкую реку, вы же проанализируете свои силы и компетенции пловца?

Как рассчитать свой ПДН?
Надеемся, вы не пропускали уроки математики. В любом случае, рассчитать ПДН не сложно. Как это сделать? Сначала нужно учесть все ежемесячные платежи по текущим обязательствам: кредитам, займам в МФО, рассрочкам и прочим. Затем необходимо посчитать доходы. В расчет стоит включать только официальные доходы: зарплаты, пенсии, стипендии, включать неофициальные заработки не стоит. Давайте на примере, человек получает 60 тысяч рублей, и ежемесячно 20 тысяч тратит на погашение ипотеки, 20 тыс. делим на 60 тыс. и умножаем на 100%, получается 33%. Ваш ПДН – 33%. Плохо это или хорошо – читайте в следующем пункте.

Ну и что это значит?
Это значит, что новый кредит вам брать точно не стоит. Считается, что в идеале размер ежемесячных платежей кредиторам не должен превышать 30% вашего ежемесячного дохода. Иначе есть риск, что погашение долга станет слишком тяжелой ношей. Кредит должен помогать получить что-то нужное, но не быть якорем, который тянет на дно…

Для чего ПДН банкам?
Рассчитывая ПДН, кредиторы оценивают свои риски. Если у заемщика высокий ПДН, больше вероятность, что он не сможет вернуть долг. Поэтому финансовая организация должна будет «заморозить» дополнительный капитал, чтобы покрыть возможные убытки, а это невыгодно. Поэтому они могут устанавливать более высокие проценты по таким кредитам или вообще отказываться их выдавать.
Человек с высоким ПДНом, приходя за новым кредитом, может уйти ни с чем. Но так ли это плохо?
Если финансовая организация откажет в выдаче денег – неприятно. Но если вы возьмете кредит и в итоге не сможете по нему платить – это уже опасно.

Не утонуть в долгах: что делает Банк России?
Одобрять новые кредиты человеку с высоким ПДН крайне рискованно. Да и самому заемщику опасно ещё больше влезать в долги. Поэтому мегарегулятор ограничивает кредитование таких заемщиков с помощью лимитов.
Например, сейчас такой человек не сможет получить новую кредитную карту до тех пор, пока не погасит часть долга и тем самым не снизит свою нагрузку. К высокой категории риска относятся заемщики, которым приходится отдавать по долгам от 50% до 80% доходов. Данные показывают, что они чаще допускают просрочки, чем те, кому приходится выплачивать меньше половины доходов. Поэтому по ним также действуют лимиты: на долю кредитов таким заемщикам может приходиться не более 15% выдаваемых банком кредитов наличными.
Татьяна ГОРЯЧЕВА, пресс-секретарь Отделения Курган Банка России.