Последствия уклонения держателя карты от погашения задолженности

При уклонении держателя карты от погашения образовавшейся задолженности и после процедур уведомления должника и предъявления требований об оплате (устных и (или) письменных) кредитная организация вправе обратиться в суд. Поскольку основанием для образования задолженности держателя кредитной карты служит кредитный договор, заключаемый между держателем карты и банком, судебное взыскание производится по правилам взыскания задолженности по кредиту.
Так, в суд с иском обратился Банк к гражданину Ленских о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании исковых требований указал, что между Банком и заемщиком 05.08.2021 заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты. В соответствии с которым заемщик получил кредитную карту с овердрафтом, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в пределах лимита задолженности в размере 25,9 % годовых на предприятиях сферы торговли и/или услуг и операций оплаты услуг в мобильном банке/интернет, а по операциям снятия наличных/переводу денежных средств - 29,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 0,1 % за каждый день просрочки.
Заемщик воспользовался кредитными средствами, однако, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет в нарушение положений ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка.
Из материалов дела следует, 04.08.2021 Ленских обратился в банк с заявлением на выпуск банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта, на общих условиях предоставления банком кредитных карт с овердрафтом и тарифов банка, согласовав также индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта.
Банк предоставил ответчику банковскую карту.
Из выписки по счету заемщика, истории погашений следует, что Ленских неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по кредитному договору; внесение платежей в погашение имеющейся задолженности (в том числе, частичного погашения долга) полностью прекращено с апреля 2024 г.
27.05.2024 банком было выставлено требование Ленских о погашении задолженности по вышеуказанному договору в установленный банком срок. В установленный в требовании срок, и до дня судебного разбирательства, задолженность не была погашена.
Заемщик Ленских не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, платежи заемщиком в погашение задолженности вносились с нарушением условий кредитного договора, а с апреля 2024г. денежные средства в погашение задолженности не поступают.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон договора при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ввиду того, что заемщик Ленских систематически, длительный период времени нарушает обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов по кредитному договору, банк вправе требовать расторжения договора.
В соответствии с п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.
При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь нормами законодательства, пришел к выводу об обоснованности заявленных Банком требований и их удовлетворению в полном объеме, о расторжении кредитного договора, о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов, а также судебных расходов.

Наталья Шарыпова, помощник судьи Шатровского районного суда